涨知识!你的保费被保险公司拿去干啥了,放在他们那安全吗?

买东西,最怕吃亏上当。买保险,也是一样。 随着老百姓保险意识不断觉醒,保险成了很多家庭的标配。保民们关心,每年交了那么多保费,都被保险公司拿去干啥了,放在他们那安全...


买东西,最怕吃亏上当。买保险,也是一样。

随着老百姓保险意识不断觉醒,保险成了很多家庭的标配。保民们关心,每年交了那么多保费,都被保险公司拿去干啥了,放在他们那安全吗?

先来看看保险公司一年能收入多少保费。

银保监会数据显示,2019年,保险公司保费收入4.3万亿元,同比增长12.2%。今年前10月,保费收入3.96万亿元,同比增长6.9%。

这时候你肯定会想:自己花钱买了保险后,如果没出险,这钱不是白花了?保险公司岂不是躺着就把钱赚了?

事实并不是这样。

假设你买的是消费型保险,出险后保险公司会按合同约定理赔,不出险保费就归保险公司所有。比如,你平时买的车险就是消费型的。

但这些保费也是有成本的。这好比你开了个小卖部,收到顾客的钱后,除去进货成本后,还要支付房租、水电等费用。

对庞大的保险公司来说,情况就更加复杂了。尤其是在经历过激进投资引发的阵痛后,监管部门对保费的使用要求更严格。这钱不能乱花!

实际上,保险公司收到保费后,会像“管家”一样去合理配置这笔钱,在有效规避风险,确保资金安全的基础上,实现稳健增值。

用途一:通过再保险转移风险

举个例子,你新买了一辆劳斯莱斯,车要上路行驶,交强险、商车险自然少不了。

保险公司啥心情呢?不保吧,保费还挺可观;保吧,万一撞了赔不起咋办。

你看,还挺矛盾的。这时候,再保险就派上用场了。

保险公司承保后,会从保费中拿出一部分向再保险公司进行分保,把部分风险转移给再保险公司,为你的劳斯莱斯上一道“双保险”。

用途二:提取责任准备金

保险是和风险打交道的,要对未来可能出现的赔付情况有所准备,这就要求保险公司具备充足稳定的偿付能力。

偿付能力,通俗来讲就是偿还债务的能力。保险公司要拥有一定的偿付能力,就必须从保费中足额提取责任准备金,以备不时之需。

否则,一旦发生赔付责任,保险公司将陷于被动,甚至出现无法履行保险合同的局面,对保民的利益将是极大损害。

用途三:渠道佣金和日常开支

最近,不少人都发出这样的疑问:朋友圈里卖保险的人为何越来越多?还有人吐槽:老友聚会,吃着吃着,对方便推销起了保险。

当然,日常生活中,你可能还会接到各种推销保险的电话。这些都是保险公司销售保险的方式。

渠道千万条,效果第一条。

因为佣金可观,为了把保险卖出去,900万个人保险代理人也是拼了,一些干得出色的代理人甚至能拿到百万年薪。

算上佣金,再加上员工工资、办公场所租金、广告投入等,这些成本都要分摊到保费中去。

用途四:通过投资“钱生钱”

保险业有两个“轮子”,承保和投资,双轮共同驱动行业前进的步伐。

对保民来说,保险公司的投资直接关系到保单的收益,影响自己的钱袋子。

通常,保险公司是先收保费,后履行赔付责任。但收取保费和赔付之间有很长的时间间隔,保险公司就会利用这个时间差,在通过承保获取现金流后,通过投资赚取利润。

那么,保险公司把这些钱投到哪里了呢?银行定期存款、债券、股票和证券投资基金、不动产……都有保险资金的身影。

不难看出,固定收益类资产是保险资金最主要的配置方向。

你可能会觉得保险公司的投资策略有些保守,但不能忘了,保险业是和风险打交道的行业,稳健审慎永不过时。

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